在金融市场的风云变幻中，银行理财子公司历经六年发展，已成为居民金融资产配置中不可或缺的“稳定器”，其背后是广大投资者对银行理财的深厚信任。对于普通投资者而言，理想的理财产品需兼顾安全性与收益性，既要稳健可靠，又能在低利率环境下提供超越普通存款的回报。当前，我国正逐步迈入低利率时代，单纯依赖债券票息已难以满足投资者对收益的期待，这对理财公司的专业投研能力提出了更高要求。
面对低利率带来的挑战，理财产品中的票息“缓冲垫”逐渐变薄，市场波动对投资者的影响愈发显著。然而，银行理财稳健的基因并未改变，如何在市场变化中保持这一特质，成为理财公司必须解决的课题。平安理财作为平安银行的全资子公司，围绕母行“零售做强、对公做精、同业做专”的战略定位，创新构建了“工业化+平台化”的投资管理模式。这一模式通过整合内外部优质资源与策略，形成全域、共享、协作的平台化能力，在严格控制回撤的同时，实现了更高的长期业绩达标率，为理财公司拓展多资产、多策略布局奠定了坚实基础，逐步形成适应不同市场环境的可持续投资优势。
在固收领域，平安理财以“强交易+量化”双轮驱动，打造了具有竞争力的固收产品线。其固收系列产品在收益增强目标上与公募基金同类型产品看齐，但净值回撤控制更为严格，仅为后者的一半。为实现“绝对收益”目标，投资团队自上而下进行配置：先根据客群需求和风险偏好明确产品风险定位，再以目标波动率为核心框架匹配风险预算，并基于宏观经济和产业周期动态调整资产配置比例，在风险可控的前提下挖掘收益增强机会。以定位于R2中低风险的“启元系列”为例，截至11月20日，该系列已兑付198期且业绩达标率100%，平均年化收益率达3.98%。其中，“启元策略一年定开5号A”2024年年化收益5.39%，波动率仅1.07%，最大回撤仅-0.42%，展现了强交易能力与量化策略的结合优势。
与传统固收投资依赖资产和票息的模式不同，“启元系列”通过自主研发的固收机器量化模型，采用“人机结合+多元策略”在波动交易中创造收益，同时利用机器模型筛选最优期限和券种进行配置，帮助投资者高效捕捉债券资本利得增厚机会。其“固收量化策略”在波动市场中优势尤为突出：在债市走熊且波动较小时，回撤可控；在债市熊市且波动剧烈时，量化策略可通过快速减仓降低利率久期风险，并同步切换对冲策略，实现回撤控制甚至逆势盈利，成为低利率时代投资者稳健增值的理想选择。
面对2025年市场环境的变化，平安银行与平安理财对理财产品体系进行系统性升级，推出“安+心稳致远”品牌体系，涵盖“安心、安稳、安致、安远”四个子系列，分别对应现金类、固收类、固收+、混合类产品矩阵。其中，“安致”“安远”系列的扩容，体现了平安理财在“多资产+多策略”领域的深度布局。以“启元夏树封闭第2期”为例，该产品通过固收量化模型与转债、ETF策略的叠加，在2025年10月到期的一年期封闭式“固收+权益”理财产品中以4.76%的年化收益率位居榜首，成为当月唯一兑付收益率超4%的产品。
“启元夏树”系列隶属于启元四季产品线，该系列以绝对收益为目标，涵盖春和、夏树、秋实、冬暖四个子系列，通过固收策略与商品、转债、海外利率等多元策略的组合，构筑更具收益弹性的固收+产品矩阵。例如，春和侧重商品类策略，夏树侧重转债及ETF策略，秋实侧重海外利率策略，冬暖侧重固收量化策略，为投资者在不同市场环境中提供多样化的收益增强选择。这种以投资者需求为核心、以稳健回报为导向的产品设计理念，正是银行理财子公司成为居民金融资产“压舱石”的关键所在。
