近日，元保保险经纪与清华大学五道口金融学院中国保险与养老金融研究中心联合发布《2025年中国互联网保险消费者洞察报告》。报告显示，2025年互联网保险消费者在保产品中，重疾险、汽车商业险和意外险位列前三。值得注意的是，在互联网渠道购买的产品中，意外险、重疾险和汽车商业险同样占据前三位置，反映出健康保障、出行安全和日常风险防范成为消费者关注的重点领域。
在新购保险产品方面，意外险成为最受欢迎的险种，而宠物险则展现出强劲增长势头。数据显示，宠物险在养宠人群中的渗透率两年内提升30%，各年龄段用户覆盖率均有所上升。其中，18至30岁的年轻养宠群体中，超过半数已购买相关保险产品。这一变化表明，宠物经济正催生新的保险需求，成为互联网保险领域的新增长点。
线上渠道的崛起尤为显著。报告显示，2025年通过传统保险公司线上渠道购买保险的比例首次超过线下渠道，达到63%。在从线下转向线上的产品中，汽车商业险、储蓄型保险和意外险位居前列。消费者普遍认为，线上投保具有操作便捷、价格透明和信息全面等优势。以车险和意外险为例，线上渠道不仅简化投保流程，还能提供更直观的产品对比信息。
信息获取渠道的多元化是另一突出特点。数据显示，42%的消费者通过微信、微博等社交平台了解保险信息，39%依赖短视频应用，仅次于传统的亲友推荐方式。在内容偏好上，消费者更关注产品对比、理赔案例等实用信息，且对案例故事和短视频形式的接受度远高于图文和直播。这反映出消费者对专业、易懂且生动的保险内容需求日益增长。
AI技术在保险消费中的应用日益深入。2025年，16%的消费者通过AI工具获取保险信息，较2024年增长60%。在产品对比环节，超四成消费者使用AI分析保障责任、保费和理赔条件等关键信息，将决策时间从数小时缩短至几分钟。虽然超半数消费者会将AI推荐作为参考，但仅有15%将其作为核心决策依据，这表明AI工具的准确性和可信度仍有提升空间。
消费者决策过程愈发理性。首次通过线上渠道购买高价保险的消费者中，16%选择重疾险，同样比例选择意外险，显示基础保障需求占据主导。在决策因素方面，虽然保费价格仍是重要考量，但保障范围、保额和免赔额等条款的关注度更高。这表明消费者正从单纯追求低价转向综合评估产品价值。
这种理性消费趋势对保险业提出新要求。报告显示，50%的消费者认为保险条款晦涩难懂，48%担心信息真实性，45%认为销售导向过强。在购买顾虑方面，理赔流程复杂、后续服务缺失和条款隐患是主要担忧点。线下用户未转向线上的核心原因也集中在服务质量和信任度上，这反映出提升服务透明度和可靠性是行业发展的关键。
从行业层面看，互联网保险正从销售渠道转变为行业基础设施。AI技术已渗透至保险价值链各环节，推动行业从效率提升向价值创造转型。元保集团市场部负责人李虹表示，互联网保险已不再是简单的销售渠道，而是成为保险机构运营的核心逻辑。随着AI技术深度重塑产业链，保险业将进入人机协同、数据驱动的新阶段，这要求行业在风险防控、产品创新和消费者保护等方面持续优化。
