过去二十余载，中国经济深度融入全球，华人财富管理领域发生了翻天覆地的变革。众多华人企业家与家族顺利完成财富积累的初始阶段，资产配置不再局限于国内单一市场，而是逐步拓展至全球，美元资产、海外不动产、私募股权以及另类投资等纷纷成为投资组合的重要构成部分。
然而，当下全球资本流动愈发加速，地缘格局不断重构，科技范式快速迭代，人口迁移趋势也持续变化，这些因素促使财富管理行业迎来深层次的结构性调整。对于全球华人高净值人群而言，在复杂环境下实现财富保值与增长，同时兼顾家族治理和代际传承，成为下一个时代亟待解决的核心问题。
与此同时，客户需求也发生了根本性转变。他们不再仅仅关注单一产品的收益，而是更加注重整体资产配置的科学设计；从追求短期利润，转变为重视长期风险与结构优化；投资范围也从个人投资，延伸至家族治理、代际传承以及跨境合规策略等领域。
整体而言，华人财富管理行业正经历着三重升级：资产配置从单一市场迈向多市场；服务导向从产品导向转变为目标导向；驱动模式从经验驱动升级为数据与研究并重。这意味着行业进入了一个更为复杂、精细化的阶段，对财富管理者的专业能力、研究能力以及科技应用能力提出了前所未有的高要求。
科技进步，特别是人工智能的发展，正深刻改变着财富管理的服务模式。尽管信息获取门槛大幅降低，但在复杂多变的市场环境中，信息量的增加并不等同于判断力的提升。如何建立长期有效的认知框架、形成科学决策流程，成为行业亟待解决的关键问题。
诺亚控股（NYSE: NOAH，HKEX: 6686）便是在这一行业演进浪潮中成长起来的典型代表。自2000年代初成立至今，诺亚不仅见证了中国财富管理行业从起步到全球化的完整历程，也目睹了华人高净值家庭在投资理念、风险意识以及家族规划方面的持续成熟。
截至目前，诺亚服务的全球华人客户数量已超过40万。这些客户群体高度异质化，既包括历经多轮经济周期的一代创业者，也有在全球流动中成长起来的新移民家庭；既有正在进行家族治理设计的二代接班人，也有刚开始理解财富意义的年轻一代。
这种独特的客户结构，让诺亚更早地洞察到华人财富管理行业面临的现实挑战。资产结构高度复杂，单一模型难以全面覆盖；决策频率降低，但每次决策的重要性却显著提升；客户对“逻辑解释”的需求，甚至超过了对“投资结论本身”的关注。
在此背景下，诺亚持续进行变革。从早期构建专业服务体系，到近年来强化研究能力和科技能力，其发展路径清晰地映射出华人财富管理行业从“经验驱动”向“AI体系驱动”的升级轨迹。特别是在全球投资、家族治理与代际传承等高复杂度场景下，诺亚二十余年的行业洞察与AI技术相结合，成为增强判断力、优化配置、提升风险管理效率的重要支撑。
随着AI能力的日益成熟，财富管理行业的竞争焦点正从“信息传递效率”转向“在复杂场景下持续支持高质量决策”。在2025诺亚控股全球黑钻客户年会·澳门站上，诺亚在其应用程序iARK HK/SG App中全面推出AI RM「诺娅 Noya」。它并非要取代理财师，而是作为连接研究体系、服务流程与客户需求的智能协同工具，实现“人类判断×AI能力”的深度融合。
这一定位背后，体现了诺亚对AI时代的深刻理解：工具与效率可以革新，但对判断力、合规性和长期主义的坚守不可动摇。诺亚控股CEO殷哲形象地将AI战略描述为“碳基人类智慧×AI硅基能力”，期望人类与AI各司其职，让财富管理服务更加精准、专业且富有温度。“真正的信任建立在专业基础上，这是我们始终追求的方向。”
AI的应用，不仅提升了获取实时市场动态、深度资产洞察和全球配置策略的速度，加快了对各类问题的响应，还在一定程度上解决了大规模客户管理的长期复杂性。更为关键的是，诺亚超过40万的全球华人客户规模，承载着真实、多样且长期存在的需求样本，为AI系统提供了丰富的场景和数据基础，形成了行业难以复制的壁垒。
围绕全球华人客户的真实使用场景，「诺娅 Noya」逐步形成了五大核心体验优势。其一，响应更为及时，能够梳理关联性、提示关键变量，帮助客户快速进入有效判断区间。其二，提供更贴近个人背景的个性化支持，结合客户的资产结构、跨境配置和家族规划信息，补齐概念与准备要点，为客户建立清晰的认知基础。其三，带来更连续的全流程交互体验，客户可在同一对话体系中，从初步理解逐步推进到配置讨论，再到情景假设与调整思路。其四，赋予客户更高自主度的配置思考与方案推演能力，通过反复调整假设和比例，客户能直观理解不同选择对整体结构的影响，增强参与感和理解深度。其五，采用更自然的沟通方式，客户无需使用精准术语或一次性完整表述问题，在开放式交流中，系统可捕捉关切重点，并以财富管理逻辑进行回应。
AI的引入，使财富管理服务形态发生了结构性变化。服务从被动响应转变为持续陪伴，从单点建议升级为系统思考，从经验依赖走向认知共建。在不确定性成为常态的时代，稀缺的并非信息，而是判断力与结构化思考能力。诺亚正尝试通过AI与专业体系的协同，让科技成为长期主义的有力助推器，为全球华人财富管理开辟全新路径。
