春回大地，万物复苏，一股“养虾潮”在民间悄然兴起，社交媒体与街头巷尾，人们热议纷纷，话题总绕不开“如何入行”。然而，在这股看似与金融无关的热潮背后，实则暗流涌动，映射出大众对AI技术在财富管理领域应用的复杂心态——既充满期待，又不乏焦虑。
AI能否颠覆传统财富管理模式，成为投顾和理财经理的替代者？这一疑问，如同悬在行业头顶的达摩克利斯之剑，引人深思。近期，一则来自采招网的招标公告，或许能为我们提供一丝线索。今年年初，重庆农村商业银行宣布了一项财富业务增长智能体采购项目，蚂蚁区块链科技（上海）有限公司脱颖而出，以280万元的含税报价成为首选供应商。该项目旨在构建财富业务客户经营智能体，涵盖客户洞察、资产配置智能体的搭建，以及支撑工具模型、知识工程和系统对接等全方位服务。
AI的浪潮，正以前所未有的速度席卷财富管理行业。第三方机构盈米基金旗下的投顾平台“且慢”，近期完成了AI小顾的全面升级，标志着从“财富管理+AI”的初级工具应用阶段，迈向了“AI原生”的2.0服务时代。这一跨越，不仅实现了从“AI工具”到“AI投资顾问”的转变，更在服务深度和广度上实现了质的飞跃，重新定义了智能投顾的产品形态。据用户反馈，借助AI大模型的力量，投资诊断优化报告的生成效率提升了五倍以上，使得更多普通投资者也能享受到以往仅限于高净值客户的专业服务，开户和入金比例也随之大幅增长。
有行业专家指出，AI技术的引入，实际上在某种程度上抹平了财富服务的鸿沟。它让投资顾问能够借助“数字团队”，为更多中低资产客户提供深度服务，享受专业分析和组合回测的便利。然而，这也意味着那些单纯依赖信息差和基础服务生存的理财经理和投顾，将面临前所未有的挑战。
然而，面对AI的冲击，多位理财经理却显得从容不迫。他们普遍认为，AI虽强，却难以理解客户的真实需求和情感。一位资深理财经理分享道：“我们推销的不仅仅是产品，更是观点和思考。职业精神和操守，才是赢得客户信任的关键。”在他看来，基于信任、陪伴和共同经历构建的关系，是AI无法复制的。
行业观察者则进一步指出，在AI时代，理财经理的角色应发生根本性转变。他们应从“信息传递者”升级为“有温度的顾问”，在市场波动时给予客户情绪上的支持，在客户面临生活变故时提供切实帮助。这种基于人性关怀的服务，远比任何精准的资产配置建议书都更能打动人心。
数据也印证了这一趋势。近年来，证券从业人员数量呈下降趋势，而投资顾问的数量却在稳步增长。这一变化，反映了行业正在经历一场深刻的转型——那些重复性高、易被标准化的工作正逐渐被淘汰，而真正需要专业判断、能提供深度服务的投顾则愈发受到重视。这也再次证明，在AI时代，技术淘汰的是“工具人”，而懂客户、能陪伴的“真人”价值则愈发凸显。
盈米基金高级副总裁林杰才在谈到AI应用时表示，目前行业内对OpenClaw等AI工具的使用存在两派观点：一派是个人自行部署的“野生派”，另一派则是公司统一规范部署的“正规军”。大家主要在投研分析、内容生成、数据跟踪等场景应用这些工具。然而，他也指出，目前主要的问题在于如何合理设定AI的授权边界，以避免信息安全和操作风险。因此，从“野生派”向“正规军”的转变，已成为行业发展的必然趋势。
